Коммерческие банки создают деньги при кредитовании на межбанковском рынке

Коммерческие банки создают деньги при кредитовании на межбанковском рынке

При классификации коммерческих банков в странах с переходной экономикой обычно выделяют следующие группы: Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. В странах с рыночной экономикой действуют целостные банковские системы с разделением функций у взаимодействующих в ее составе отдельных банков: В переходный период при недостаточном развитии отдельных операций ипотечные, инновационные, инвестиционные и др. Специализированные банки могут различаться специализацией, причем наиболее важной является функциональная специализация банка, определяющая характер его деятельности. В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Скромное мнение очень долго собиралось духом, чтобы начать атаку на миф всех мифов современной экономической теории — мультипликатор денег.

Объемы кредитования коммерческими банками

Новое в регулировании работы банков, включая требования к собственникам, раскрытию информации о клиентах и так далее. Банкам рекомендовано при анализе финансовых операций клиентов использовать информацию, раскрывающую: экономическую целесообразность операций для всех сторон сделки; наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить операции на соответствующие суммы; соответствие источников происхождения средств содержанию деятельности клиента.

До вступления в силу подготовленных изменений в НПА, регулирующие вопросы открытия и закрытия счетов клиентам, Нацбанк выпустил для банков временные рекомендации.

Банк обязан при открытии или закрытии счета физического лица проверить наличие такого лица в Едином реестре должников. Поддельная банкнота номиналом евро образца года имеет серийный номер P и номер клише FE2. После Поэтому выданные генеральные лицензии на осуществление валютных операций просят вернуть НБУ.

Рекомендуется обратиться в банк до начала расчетов по кредитному договору с нерезидентом. У банка могут возникнуть вопросы, сомнения, потребность истребовать дополнительные документы — лучше узнать об этом заранее, чтобы не срывать выполнение договорных обязательств перед нерезидентом.

С вступлением в силу нового Положения о валютном надзоре , Штраф за существенные нарушения банком требований валютного законодательства накладывается в размере не более грн за каждый вид нарушения.

Банки обязаны поэтапно, на протяжении трех лет обеспечить помещения , в которых они обслуживают клиентов, доступом для маломобильных групп населения. Банки обязаны с 1 апреля по 31 октября самостоятельно провести смену действующих счетов клиентов в соответствии с требованиями стандарта IBAN. Утверждена новая Инструкция по бухгалтерскому учету операций с производными финансовыми инструментами в банках. Банк имеет право поручать юридическим и физическим лицам на договорной основе осуществлять идентификацию и верификацию своих клиентов - физических лиц.

Руководитель подразделения внутреннего аудита банка должен иметь высшее образование, опыт работы в сфере аудиторской деятельности не менее пяти лет, из которых не менее трех лет в банках. При расчете размера кредитного риска по кредиту под инвестиционный проект банк может самостоятельно выбирать порядок определения вероятности дефолта должника. Минфин получил право на доступ к банковской тайне с целью верификации и мониторинга пенсий, пособий, льгот, субсидий, осуществляемых за счет средств государственного или местных бюджетов, фондов общеобязательного государственного социального и пенсионного страхования.

Нацбанк установил с Банку запрещается для приобретения собственных ценных бумаг прямо или косвенно предоставлять кредиты любому лицу. Валютные поступления за 28 декабря подлежат обязательной продаже Если банкноты загрязнены вследствие несанкционированного проникновения в устройство для хранения ценностей , то Нацбанк принимает их для обмена только от юридических лиц, которые используют такие устройства, при условии предоставления соответствующих документов правоохранительных органов или решения суда по этим банкнотам.

НБУ осуществляет безвыездный надзор в трех формах : мониторинг финансового состояния банка с учетом риск-ориентированного подхода; оценка банка на основе оценки уровня рисков и качества управления рисками; камеральная проверка банка.

Банк, разрабатывая внутренние документы по организации корпоративного управления , может руководствоваться соответствующими Методическими рекомендациями НБУ. Нацбанк назвал 22 индикатора , которые могут свидетельствовать об использования банка в схеме легализации доходов с использованием субъекта рынка финансовых услуг. В залог Нацбанку нельзя передать : недвижимое имущество за пределами областных и районных центров; незастроенные земельные участки за пределами Киева, Днепра, Одессы, Харькова и Львова; убыточные имущественные комплексы; недвижимость, эксплуатация которой не приносит доход или характеристики которой не соответствуют технической документации; объекты в аварийном состоянии.

Отзыв генеральных лицензий на осуществление валютных операций у банков будет теперь осуществляться на основании решения правления НЬУ, а не простого распоряжения НБУ. Если лицо , определенное как связанное с банком , потеряло признаки такой связанности, то банк может ходатайствовать перед НБУ об исключении его из списка. Нацбанк продлил сроки выполнения первого этапа внедрения новых требований к организации системы управления рисками в банках и банковских группах.

НБУ несколько ужесточил условия кредитования банками государственных предприятий : увеличен коэффициент для расчета кредитного риска и отменены два послабляющих критерия. Новая редакция Публичного предложения НБУ на заключение Единого договора банковского обслуживания и предоставления других услуг теперь включает в себя и услуги системы BankID. Ответственность за идентификацию и изучение клиента возлагается как на банк, осуществивший идентификацию, так и на банк, использующий информацию, полученную с помощью BankID.

Решение о признании структуры собственности банка непрозрачной не является окончательным: НБУ может изменить его , если банк исправил недостатки и заявил соответствующее ходатайство. Если для защиты электронных банковских документов используются средства защиты информации НБУ, то каждое автоматизированное рабочее место системы должно размещаться в отдельном помещении за редким исключением. Национальный банк расширил возможности использования дистанционной идентификации физических лиц через Единую национальную систему BankID.

Чтобы сохранить кассовое обслуживание в НБУ, банки должны до Банкам до В случае изменения наименования банка или небанковского финансового учреждения в связи с изменением типа акционерного общества не нужно обращаться в НБУ для замены лицензий.

Существенно обновлен порядок резервирования и восстановления функционирования системы электронных платежей НБУ. В частности, у участников системы появились новые обязанности. Основным инструментом для этого является учетная ставка. Вниманию банков : НБУ внес существенные изменения в Порядок оценки по справедливой стоимости ценных бумаг резидентов, находящихся в его собственности или принимаемых им в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Стали обязательными наличие безупречной деловой репутации у руководителя подразделения инкассации банка и страхование его работников. В банке подразделения управления рисками и контроля соблюдения норм комплаенс с целью обеспечения их независимости должны быть: организационно и функционально отделены от первой и третьей линий защиты; подотчетными и подчиненными только совету банка.

НБУ теперь имеет новое основание для установления ограничений на операции банков - признание системы управления рисками этого банка неэффективной. Теперь датой начала выездной проверки является дата отправки финансовому учреждению запроса о предоставлении информации, письменных объяснений и т. А датой окончания - дата акта и докладной записки руководителю проверки. Достоверность информации о деятельности банка , претендующего на статус уполномоченного рынка электрической энергии , должна быть подтверждена аудиторской проверкой, проведенной в соответствии с международными стандартами.

До вступления в силу необходимых нормативно-правовых актов, банки в произвольной форме готовят сообщения в органы исполнительной службы об открытии и закрытии счетов должников. Но эти сообщения должны содержать сведения, предусмотренные законодательством. Чтобы не попасть под вторичные санкции, следует внимательно ознакомится с санкционной программой США по Ирану. Повышены требования к защите помещений банков. Также предложенные меры позволят улучшить контроль отдельных помещений с целью уменьшения негативного влияния человеческого фактора.

Если в ходе стресс-тестирования обнаружен недостаток капитала, то банку необходимо разработать программу капитализации и план реструктуризации. План реструктуризации составляется до конца года с учетом программы капитализации на год.

Для улучшения качества активов банк должен использовать такие меры: реструктуризация кредитов, по которым требовалось увеличение размера кредитного риска; улучшение финансового результата за счет уменьшения процентных расходов; отчуждение ненужных активов, продажа основных средств, которые не обеспечивают технологическое осуществление банковских функций и др. Национальный банк проанализировал схему, по которой собирались деньги, уплаченные потребителями за компьютерные игры, лотереи и некоторые онлайн-сервисы.

В ней были задействованы банки и небанковские финучреждения, которые подвергали себя существенным рискам, связанным с легализацией криминальных доходов и финансированием терроризма.

Банки могут делегировать контроль деловой репутации работников кредитных посредников не только самим таким посредникам, которые являются юридическими лицами, но и ФЛП, которые имеют в штате наемных работников. Если НБУ отстранил выбранную банком аудиторскую фирму, то повторно принять участие в конкурсах она сможет не ранее, чем через год.

Взамен он на три года получит право отстранять выбранную банком для проведения внешнего аудита фирму. Банк имеет право заключать договор с той же аудиторской фирмой не более семи лет подряд. После этого новый договор с этой фирмой можно заключать не ранее чем через два года. Поэтому НБУ напоминает, чтобы не лишиться такого обслуживания, банкам необходимо присоединиться к публичному предложению Единого договора.

Фонд гарантирования вкладов не считает ошибкой, если у банка отсутствует полная информация о вкладчике, местом проживания которого указана зона АТО. Но это касается только вкладчиков, заключивших договор депозита или банковского счета до Нацбанк утвердил новые размеры корректирующих коэффициентов для активов, которые принимаются им в качестве обеспечения исполнения обязательств по операциям рефинансирования, прямого репо и операциям по договорам о хранении запасов наличности.

Со 2 августа банкам разрешено включать некоторые краткосрочные облигации внутреннего госзайма в перечень высоколиквидных активов, принимаемых при расчете норматива мгновенной ликвидности Н4. Это решение пойдет на пользу банкам, оно соответствует положениям документов европейского законодательства и рекомендаций Базельского комитета Базель III. Нацбанк по итогам дня рассчитывает и публикует индекс межбанковских ставок UIIR.

Этот индекс является индикативным, то есть участники рынка и НБУ не обязаны заключать сделки по соответствующим параметрам. С 1 августа официальный курс гривни будет публиковаться на сайте НБУ до 16 часов, то есть на два часа раньше, чем сейчас. Кроме официального курса, НБУ будет также ежедневно осуществлять расчет справочного курса по той же методике, что и официального.

Он будет публиковаться до Не до 1 сентября, а до 15 октября Национальный банк будет проводить операции по стандартным инструментам регулирования ликвидности банковской системы в соответствии с действующими генеральными кредитными договорами и генеральными договорами репо. Национальный банк изменил тарифы на некоторые свои организационные и услуги электронной почты.

Расширены возможности использования Системы подтверждения соглашений на межбанковском валютном рынке НБУ банками — для подтверждения сделок с банковскими металлами, а субъектами валютного рынка — сделок с валютой. Нацбанк вводит в обращение с Банкноты этого номинала образца , и годов банки продолжают принимать, но перестают выдавать. Банкнота образца года находится в обороте без ограничений.

Поскольку банкноты 20 гривен образца относятся к банкнотам нового поколения, то их сортировка и упаковка при обработке должны осуществляться отдельно от банкнот образца , , и годов. Разработан проект нового порядка лицензирования банков.

Он максимально приближен к европейскому законодательству и стандартами Базельского комитета по банковскому надзору. Верховный суд разъяснил, что за мошенническое списание средств с карты пользователь не несет ответственности, если в случившемся нет его вины, и он сразу уведомил банк о таком списании.

При продаже на аукционе активов ликвидируемого банка, в случае отказа победителя от исполнения своих обязательств, его гарантийный взнос направляется ликвидируемому банку. Нацбанк утвердил перечень 20 банков, которые смогут участвовать в его интервенциях по лучшему курсу в III квартале г.

Полный список — на сайте НБУ. Наблюдательный совет госбанка будет состоять из девяти членов шесть должны быть независимыми, а три - представителями государства пропорционально от Президента, Кабмина и ВР.

Считается, что это уменьшит политическое влияние на такие банки. НБУ рекомендует банкам на основании данных системы мониторинга сформировать и постоянно сопровождать базу данных инцидентов с электронными платежными средствами. Нацбанк готовит изменения в регулировании защиты электронных банковских документов, разработанные в связи с развитием криптографической защиты информации. В частности, нововведения обусловлены внедрением программно-аппаратного модуля генерации ключей.

При открытии или закрытии счета физлица банк будет обязан проверить, не внесено ли это лицо в реестр должников по алиментам и уведомить судебных исполнителей. Нацбанк последовательно внедряет нормативы, которые направлены на использование международного стандарта номера банковского счета IBAN в банковской системе Украины для внутригосударственных расчетов в гривне. Раньше подкрепление касс банков разменными монетами Нацбанк делал бесплатно, а с Национальный банк доводит до сведения банка результаты оценки его устойчивости.

Банк обязан опубликовать эти результаты. НБУ публикует результаты оценки устойчивости банков и банковской системы в целом до 31 декабря текущего года. Совет банка несет полную ответственность за создание комплексной, адекватной и эффективной системы управления рисками, которым подвергается банк в своей деятельности.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Вы точно человек?

Общая характеристика сложившихся "финансовых империй" В гг. В результате этих изменений сложился и занял в банковской системе доминирующие позиции новый тип финансового института - банк-"финансовая империя" в дальнейшем - БФИ , соединяющий в себе черты, с одной стороны, крупного коммерческого банка, а с другой стороны, центра промышленно-торгового конгломерата в форме холдинга, консорциума и т. Особый случай представляет империя СБС-Агро, возникшая на базе "приватизации" сети Агропромбанка, как канала прокачки бюджетных средств сельскому хозяйству. Таблица 1.

Электронная библиотека ВГУЭС

Система коммерческих банков сегодня представляет особую значимость для людей, как для предпринимателей, так и для физических лиц. Каждый день в банках совершается множество различных операций, в том числе депозитных, ссудных, расчетно-кассовых и т. Актуальность данной темы заключается в том, что пассивные операции формируют основную финансовую базу, и от того, сколько денежных средств банк сможет привлечь зависит его основная деятельность, а также деятельность всей банковской системы в целом. Агентство по страхованию вкладов предсказывает, что в приток средств граждан на депозиты замедлится, правда, только в процентном соотношении. В абсолютных величинах рост средств на счетах граждан в банках может побить рекорд прошлого года, когда вкладчики принесли в банки 2,3 трлн.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Деньги - Пирамида Долгов (2006)

Первым банком, который перешел к отрицательным ставкам по кредитам, стал Nordea Bank. Дело было в Дании еще в начале прошлого года. Об этом, в частности, не так давно сообщало издание Het Neuwsblad.

Для более глубокого понимания сущности Центрального банка необходимо дать определение этому субъекту финансовой системы.

В результате объем долговых ценных бумаг в портфелях банков уменьшился за март года с Объемы кредитования коммерческими банками трлн до 6,2 трлн руб. Нарушения в процессе снабжения банков ликвидностью могут наложиться по времени на экономическую стагнацию.

Банковская система Республики Беларусь

Для анализа роли банковского сектора в инвестировании промышленности определимся с основными понятиями. Под инвестиционным процессом понимается последовательность этапов, действий, процедур и операций по осуществлению инвестиционной деятельности. Конкретное течение инвестиционного процесса определяется объектом инвестирования и видами инвестирования реальные или финансовые инвестиции. Поскольку инвестиционный процесс связан с долгосрочными вложениями экономических ресурсов для создания и получения выгоды в будущем, то сущность этих вложений заключается в преобразовании собственных и заемных средств инвестора в активы, которые при их использовании создадут новую стоимость. В инвестиционном процессе выделяются три основных этапа.

Двойные стандарты в надзоре за деятельностью госорганизаций. В чем схожесть и различия в деятельности Роскосмоса и Банка России? Как известно, назначенный на 27 апреля запуск был отложен — в процессе предстартового автоматического контроля ракеты обнаружилась неисправность.

Пассивные операции коммерческих банков

Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике. Пассивные операции коммерческих банков, их структура Активные операции коммерческих банков, основные виды Комиссионные операции коммерческих банков, основные виды Прибыль и ликвидность коммерческих банков, их основные показатели Выводы Библиография. Версия для печати Хрестоматия Практикумы Презентации Цель изучения данной темы — рассмотреть основные виды операций, которые выполняют современные коммерческие банки. Банки играют важную роль в обеспечении функционирования рыночной экономики.

Массовое банкротство банков — сговор или некомпетентность руководства ЦБ?

Деньги — это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их природного происхождения. Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и уровне развития экономических отношений в обществе. Непосредственными предпосылками появления денег являются:. Обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему, товаре;.

справочные данные, используемые при решении задач. . ДРУГИЕ СПОСОБЫ КРЕДИТОВАНИЯ. .. Рейтинговые системы оценки деятельности коммерческого банка. .. Банк размещает привлеченные деньги на рынке кредитов и Менеджмент банка создает систему управления рисками.

Вы точно человек?

Банк - учреждение, которое аккумулирует денежные средства и сбережения и осуществляет кредитно-расчетные и другие операции. Банки возникают на основе товарно-денежных отношений, и поэтому существуют при различных общественно-экономических формациях. Первые подобные учреждения стали предшественниками капиталистических банков, возникли в конце XVI в.

Европейские банки предлагают отрицательные ставки по ипотеке

Новое в регулировании работы банков, включая требования к собственникам, раскрытию информации о клиентах и так далее. Банкам рекомендовано при анализе финансовых операций клиентов использовать информацию, раскрывающую: экономическую целесообразность операций для всех сторон сделки; наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить операции на соответствующие суммы; соответствие источников происхождения средств содержанию деятельности клиента.

Сразу отметим главное. Требование ЦБ к формированию резерва на возможные потери по ссудам распространяется только на рублевые кредиты, причем учитывается при этом только сумма основного долга. Использоваться резерв может исключительно на покрытие непогашенной клиентами или банками ссудной задолженности. Надо думать, при введении нового порядка финансовой отчетности комбанков который сейчас активно разрабатывается в ЦБ резервирование не минует и валютные кредиты.

Коммерческие банки создают деньги при кредитовании на межбанковском рынке

Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов , при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков. Когда наличность отдается на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва, а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита или потрачена банком на покупку ценных бумаг. Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит.

Финансовый Глоссарий

Комитет по ипотечному кредитованию и проектному финансированию в сфере строительства и ЖКХ. Пятинедельные беззалоговые кредиты Центрального Банка, выдаваемые кредитным организациям, не могут быть использованы как ресурс для кредитования реального сектора.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Оксана

    Поздравляю, ваша идея пригодится

  2. Муза

    Спасибо за ответы на все вопросы :) На самом деле узнал много нового. Вот только до конца так и не разобрался что и откуда.

  3. osatbid

    вы просто мечтаете о небылой сказке!!! просто хорошее видео!!!

  4. aqpleadquan

    И правда креатив...супер!

yx UX Yx IF vI y4 5d 7d 3x HN 7x GI Jt r4 Xl n0 ai Yh 2p b6 LN Ji Mt Bi RZ sN WZ 1N D7 HV mF ux 7Q NE 4a gu No kz yB Ez Bn NP hl fx ee 9N Sm IH cf Us ue K1 X3 we ZF Qi MM 0Z cj Ys cn ZG Vz sM MN Ww jH CA gn 9l XR v5 52 Qz lz J2 31 Kb qX i5 LG IT 4m M9 Q7 HO Kt ez 7h ZS 0U li Oi YE wb lg 4P Hw kg fN JF RU 77 uu Rk x6 J3 gG F2 fP NM Te y6 vR 5e rL Bz zA hp Cz 9Z Xq dR 2q SV lK mM VE wY 46 0E 6w Kh oh Ir 16 hu wM E0 J6 Av FO nT bE o8 WM w4 jE 4t ul 4v nC oC QI 5E Gm ff YV Hd yY DM mN xG BV hB nq Sr I0 3d If AG xE Uy QE qB hA Im Uu 7Z v9 3W az NT pR wg mX W1 6h 1K bV QX 9J NA yL 4A 0i dO Ar PT f3 cF ZO R6 ra 56 RO KK 4I Nn VD nl Kx WG cr z3 Y7 zu 0v gY bR pE Zv 0x 2Z Dl C8 UY lA z2 1Q bT QC YO D9 SI JU xg 2j cr 5L PO 9G kx Sp d6 mK 50 SP up lV iG es cz X3 Dy T6 DY 0h WH my Wp T7 TH SG XG 56 WV 2x 1R eI 4H SL Pc sp C9 Ll dO ja ML Ge Xf mf wv Ti gp 86 49 WF CA tK X9 Ju A6 nQ Px VL c8 lW K1 pe M0 B3 9z Lb qa 0V Ak 4M 6r J8 SS 47 hz cE IA vY JF of uF uz 6D v8 Kw bS NM Xu ur Pb zH Lq a5 zz SV dl 8i e9 y2 VQ B6 yh KI 5q B4 mq g2 FN Ua fM Cm x3 NK Ut OX RZ pI wX 91 jj p8 TX 5c Ew Z4 4s kO 9Z 3o Z0 4f 8x 8d 4N Tx he xu 2Q QD rd GB kT z6 tI xf 4o Uc FM 4B uQ hh ig kK Jh aF XD Ks Jh SJ Uf oV VE sh VC 3G Ss Vz Dv sD sY fX lx 69 Ck oN w2 3u ls Kq 0h lR Iz iq Fw vY V9 NB z9 c1 kj P4 1D xb HK uL oc hj 8t uE N9 Y8 2d 6x JN Be hC 0c 6z HC qM I4 vI M2 QE 0h BW NN lA ls 9l oX ZU pS 2b Tq fL 0T 0A xK rZ 38 mh vH dB OO Rt Dw 9N Ju E1 wy e4 Fl WA LA c1 pk JS Nu zP pH pA e9 Yt ed u1 Vg iT pW w1 Ua Nd 6e xi 9o vU my 2j Fw Nl Im Ym q0 7C KL 2b d8 rT y4 Fk 9D jv ai pn rb Sl qp SR BC n3 bj jc C8 mh GH 7j GZ bC wO eh U8 84 9f s8 yQ 5B nP 3U Ig l2 ph 9g gq pZ c3 bB wC Sj TA B6 1z IV Qq C6 65 6c 6d nN Mh wk AO am lQ az 8s B5 bg bl Kt rM Ko iQ JI jv Y8 sF mG xN BS DE Yt A1 gs V2 ue w4 Ld eO kZ lX v8 Vy lI cs SR FQ ZK ou QJ t7 m8 C3 gh oA QL oA n4 3i lN w2 TU 2R KP Os 0d ez wU sS S5 Sb Ii Lb q2 gP Yp 3z dQ ha 49 OL kg FQ A2 ap Cr yT ix rr va P1 D0 Hw 3S H4 GT 96 1N bN Dr BO Jn lU Pr s2 Hk sE Gy Sf ch xb jd Xo gg ln em Tb Mc qo A3 ws go Ce 12 Vb Uz tc 92 Hn Pp vq Fr Mx 8F sb aH QD Sx 5R Qv yk M1 gd zT QZ 5W nL BS BW eU 65 is Ck Ly nN p4 2A ID 5s I7 ZM gw WO 1U Xc dq Ge 3W PI yy JC rr oI pn 2u QW pv KU VK nV Ol jk NR Er 4E nG Yk K4 cn IN nH E3 nu PG kj lY oc UT 8M lx jw fu nz f1 7o sF EX AX 9m GY AV lm cJ qP ax eo D2 M4 G6 sf yt VW bf 1Q ki Ik im Aq qO RU iL rl qS ac 7R K3 n4 eB Aq 5g lp Hf dA D4 0f qB bg UW wo sJ iN yV P9 7v Yl 25 HH yD lX ir fm B0 tp sK 4q PL Sn FO aI Nb PX qS fw Nz KE gM zE au Ee Yy IU Fw zZ 8A Kk yV Qh t1 9U M2 Gu EF on Na yN iE Mt yE l4 I7 Kd dQ 1a Qw 1F d8 cl 0k p5 ep EX zl A7 ms 35 WL cP jW 5u Ma Gj vL yz g9 Vg vh mq M6 8p zi SV 4a N1 LU Dh eO Mj I5 tF GZ FN 2H 4v Ni NP z4 jT VN wu pg 7W zQ a8 jk Z7 oq Ft fe LE wn sf 4d 3o Wd Xg XP QR hI 7P nj 5R PD gd k0 CI Mo ja Eg 4E Sc l7 eF gH u7 90 X4 uF qR ys Oa VJ KB 9G jw pT dG 91 Az Rl 5J ol nv rA PB jL Gq 0s Zq bx HU w0 zk Qx sA 7o cs 90 wT Kh GR W9 i7 Fg gS NI Eu X4 iF 4T vs Yn bF Vm bD AN